„Budeme zásadně transformovat náš bankovní model“ (Philippe Heim, Banque Postale)

TRIBUNA. La Banque Postale dnes odhaluje svůj raison d'être. Jak to shrnout?

PHILIPPE HEIM – Rozhodli jsme se napsat podrobný účel, který odráží náš strategický plán. V preambuli potvrzujeme tři přesvědčení: první je, že bez sdílení nelze vytvářet udržitelné hodnoty. Je to velmi silné a apolitické přesvědčení. Druhým přesvědčením je, že neexistuje žádná ekonomická dynamika bez vitality území. Růstový model musí být v souladu s potřebou zajistit životaschopnost území. A konečně neexistuje udržitelný ekonomický rozvoj bez respektování planetárních limitů.

Na čem záleží, není jen řešení „zelených“ problémů, ale globální přístup „spravedlivého přechodu“. Toto není slogan La Banque Postale. Tento koncept označuje vše, co přispívá k budování lepšího světa zohledněním ekologické, sociální, územní a digitální transformace. Smyslem je mít holistickou vizi všech těchto nezbytných přeměn ve společnosti a podporovat je. Pokud bychom měli náš raison d'être shrnout do jedné věty, byla by to banka, která chce prosazovat spravedlivý přechod.

Proč mít dnes nějaký účel? Co to změní pro La Banque Postale, která byla vytvořena před 15 lety, aby poskytovala základní bankovní služby všem?

P. H - La Banque Postale je „občan podle návrhu“, protože k tomu byl postaven. Je to napsáno v jejích stanovách a v projevu Patricka Wernera, bývalého prezidenta La Banque Postale. Ale 15 let po našem vzniku pro nás bylo důležité upevnit naši občanskou základnu a znovu potvrdit své vedoucí postavení tím, že se promítneme do budoucnosti v oblasti, kde jsme velmi legitimní a mezinárodně uznávaní jako banka s prvním dopadem. Jsme před bankovní komunitou. Je pro nás důležité posílit toto postavení a znovu potvrdit, co jsme, občanská banka.

Jak konkrétně bude tento účel ztělesněn?

P. H - Nejprve realizujeme řadu akcí ve prospěch našich zákazníků. Spouštíme například první nárazový spotřebitelský úvěr, světovou novinku na trhu. Zcela konkrétně, pokud si koupíte elektrický nebo hybridní vůz, použitá sazba se zvýší. A pokud si koupíte termální vůz, La Banque Postale se zavazuje kompenzovat uhlíkové emise tohoto vozu po dobu dvou let po financování vozidla. Chystáme se také nabízet dopadové finanční produkty tím, že část poplatků za správu fondu věnujeme asociacím.

Do naší online bankovní aplikace se také chystáme implementovat funkci vyvinutou start-upem Carbo, inkubovaným v rámci platformy58 (struktura věnovaná podpoře fintech a insurtech start-upů, pozn. red.). Měří uhlíkový dopad naší každodenní spotřeby, jako je tankování, rezervace letenek nebo jednoduše naše nákupy v obchodech.

A také zásadně změníme náš bankovní model. Jsme v procesu nasazování zakládajícího nástroje: globálního indexu dopadu. Kromě prvků měření rizik a výnosů studovaných během úvěrového nebo investičního výboru začleníme měření environmentálních, územních a sociálních dopadů. Toto bodování bude jedním z prvků rozhodování. Je to proprietární index, který však vyvíjíme v otevřené architektuře. Spolupracovali jsme s WWF na akreditaci a certifikaci relevance nástroje. Naším cílem je rozvíjet tuto metodiku se všemi zainteresovanými stranami, které by se k nám chtěli připojit (akademici, nevládní organizace atd.). A žádáme, aby to bylo provedeno ve spolupráci s dalšími finančními hráči.

Kromě svého raison d'être oznamujete, že se chcete do konce roku stát společností s posláním. Proč byste chtěli jít o krok dále?

P. H - Jsme jednou z prvních bank, která se vydala touto cestou. Inspirujeme se naší mateřskou společností, která se začátkem června stala společností s posláním. Jsme také na prvním místě ve světové bance v oblasti CSR od některých mimofinančních ratingových agentur a chceme v našem přístupu pokračovat a stát se společností s posláním. Bude ustaven monitorovací výbor, který bude vedle dozorčí rady využívat raison d'être jako strategický filtr při volbě investic a při volbě vnějšího růstu. To vše je odporné a zavazuje nás, to znamená, že pokud nerespektujeme jeho raison d'être, můžeme ho rozhodnutím soudce ztratit. Kromě toho přijedou externí certifikační orgány ověřit, že dodržujeme přijaté závazky.

Chceme ukázat, že v tomto přístupu není sebeuspokojení. Děláme to z přesvědčení. Nejlepší způsob, jak to dosáhnout důvěryhodnosti, je učinit tento proces měřitelným a transparentním. Zlepšovat můžeme jen to, co naměříme. Pro nás je to způsob, jak prosadit naše vysoké standardy a udělat krok vpřed tam, kde někdy dochází k nejasnostem mezi tím, co pochází z komunikace, a tím, co pochází z akce.

Málo společností v bankovním sektoru učinilo tuto volbu a zdá se mi, že je to velmi strukturující disciplína pro prosazení našeho vedoucího postavení v oblasti financování s pozitivním dopadem na mezinárodní úrovni. Naší ambicí je dosáhnout takové úrovně odhodlání a transparentnosti, která na trhu nepochybně nemá obdoby. Chceme, ne do písku, ale do mramoru, nakreslit dělicí čáru mezi těmi, pro které je to argument okolností, a těmi, pro které je to skutečně v DNA.

DNA La Banque Postale má být v duchu zákona z roku 2005 „jinou“ bankou s posláním obecného zájmu. Z jakých důvodů se tento pojem obecného zájmu neobjevuje v účelu banky?

P. H - La Banque Postale je banka s veřejným kapitálem, dceřiná společnost skupiny La Poste. Jako taková přebírá poslání veřejné služby, zejména poslání týkající se dostupnosti bankovnictví, zakotvené v zákoně a které má být znovu potvrzeno Evropskou komisí. Obrana obecného zájmu je pojem, který se v čase vyvíjí. A určitým způsobem je obecný zájem součástí našeho raison d'être s různými slovy a závazky. Dáváme tomuto pojmu přesnější obsah, i když obecný zájem je nyní pluralitní, s naléhavostí klimatu, naléhavostí územní rovnováhy a naléhavostí sociální soudržnosti. Ale nenechte se mýlit, nejsme nevládní organizace, ale komerční banka působící v impozantním konkurenčním prostředí.

Je toto občanské ukotvení, o kterém tvrdíte, že je slučitelné s ambiciózní strategií růstu?

P. H - Rozhodli jsme se být oblíbenou bankou Francie v roce 2025. To je cílem našeho strategického plánu a je skutečně velmi ambiciózní. Jak toho dosáhnout? Především na kvalitě služeb. Byli jsme v této oblasti na vrcholu stupně vítězů, ale dnes jsme ztratili půdu pod nohama. Objevily se nové bankovní standardy, zejména s neobankami, které zavedly nový typ vztahu založený na bezprostřednosti a pohodlí. Cítíme, že se můžeme rychle vrátit na pódium.

Zadruhé, naše občanské povolání nepochybně udělá rozdíl. Je to jednoznačně pilíř naší strategie. Konečně jsou to poštovní pracovníci, kteří jsou aktéry tohoto spravedlivého přechodu. Poštovní pracovníci jsou stále častěji posledními valy proti dezertifikaci území nebo určitých městských oblastí. Hrají klíčovou roli při udržování blízkosti a dostupnosti bankovních služeb. Poslední, ale důležité je naše přání zajistit, aby naše úsilí v oblasti digitalizace bylo přínosem jak pro naše zákazníky při spotřebě bankovních služeb, tak pro naše zaměstnance při jejich práci.

Jaká bude budoucnost vaší sítě v době, kdy se snižování počtu poboček bank stane v sektoru pravidlem?

P. H - Naše předpokládané umístění, to je pravda, jde proti volbám sektoru: udržení silné blízkosti. Retailový bankovní sektor ve Francii je však ve velké bolesti a všechny velké bankovní sítě procházejí restrukturalizací, přičemž se zrychluje snižování počtu poboček, které zákazníci stále více opouštějí. To představuje skutečná strategická dilemata. Jak udržet fyzický vztah nebo obhájit vztahový model s několika agenturami v oddělení? Sektor je blízko bodu zlomu. I přesto je agentura hlavním nástrojem pro získávání nových klientů.

V La Banque Postale se spoléháme na našich 17 000 kontaktních míst, včetně 7 600 pošt, a regionální plánování je jedním z poslání veřejné služby La Poste. Je to pro nás odlišující prvek a záruka zachování vazby. Mimořádnou spádovou oblastí jsou také pošty s milionem návštěv denně, zatímco v tradiční pobočce banky se to pohybuje mezi 10 až 20 návštěvami denně. Pošty jsou místy polarizace v extrémně silných teritoriích a nabízejí nám příležitosti k růstu.

La Banque Postale je pravidelně citována v případech odnětí aktiv a bank. Je pro vás externí růst prioritou?

P. H - Máme prostředky pro náš rozvoj, zejména kapitálový poměr CET1 vyšší než 20 %. Máme již nějakých 20 milionů zákazníků, z nichž 12 milionů je velmi aktivních. Prioritou je tedy reaktivace neaktivních účtů. To je obrovský rozvojový potenciál. Téměř každý třetí Francouz je zákazníkem La Banque Postale.

Jsme ale také přesvědčeni, že model retailového bankovnictví bude trvale zpochybňován nízkými úrokovými sazbami a slabým růstem trhu. Je proto nezbytné urychlit diverzifikaci našich aktivit, ať už v pojišťovnictví, s naší dceřinou společností CNP Assurances, nebo spotřebitelským úvěrem, leasingem, faktoringem i asset managementem či společnostmi. To je důvod, proč se podíváme na většinu specializovaných souborů. Jsme ale také velmi disciplinovaní a vyhýbáme se pouštět se do průmyslových nebo finančních dobrodružství. Přirozeně potřebujeme smysl a že tyto projekty jsou v souladu s naším raison d'être.

9 minut

Sdílet: