Podle akademiotoelektronik, 02/09/2022

Les meilleures banques en ligne du moment - janvier 2022

Comparatif mis à jour le 18 janvier 2022. ING ferme sa banque en ligne en France. Ses clients seront transférés vers l'acheteur du portefeuille clients. Boursorama pourrait s'offrir ING qui dispose tout de même d'un million de clients.

Mise à part cette actualité, notre classement n'évolue pas. Fortuneo reste en tête grâce à la multitude d'avantages et de fonctionnalités qu'elle inclut dans son offre. Vous retrouverez à la fin de notre sélection, nos conseils / FAQ pour bien choisir sa banque en ligne.

Notre sélection :

Pourquoi nous faire confiance ?

Spécialiste des sujets argent, patrimoine et conso depuis 15 ans, Élodie Toustou a passé en revue les tarifs et les services numériques des cartes bancaires sans condition d'entrée ou accessibles facilement et sans frais ou à frais réduits des banques en ligne. Notre classement a été établi en fonction des prix pratiqués, notamment des frais pratiqués à l'étranger sur lesquels les établissements se livrent une rude bataille. Également sur la quantité et la qualité des services bancaires numériques (cartes virtuelles, pilotage de la CB, modes de paiements sans contact, etc.).

1. Fortuneo : la meilleure banque en ligne pour les voyageurs et les geeks

La banque au bonhomme vert, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, est sans doute celle qui a le mieux répondu aux attaques des néobanques. Sa nouvelle carte Fosfo se démarque avec de petits plus sympathiques si on la compare à celles des cartes basiques des néobanques comme N26 et Revolut. Par exemple, la carte est, comme son nom l’indique, vraiment phosphorescente, ce qui signifie effet garanti en soirée, même si on vous accorde que cet artifice est plus gadget qu'autre chose.

Plus sérieusement, Fosfo permet de retirer sans compter aux distributeurs alors que ce type d’opération est facturé (N26) ou accordé dans certaines limites (200 euros/mois chez Revolut, puis 2% du montant du retrait). Avec cette Mastercard, à autorisation systématique, vous pouvez aussi accéder, via l’application de la banque, à un générateur de cartes virtuelles dont le numéro change à chaque fois pour sécuriser vos achats sur le Net, ce qui est encore plus rassurant que les cartes virtuelles statiques, comme celles de Revolut.

Pour ouvrir un compte Fosfo, pas besoin de justifier de revenus réguliers ni d'épargne dans l’établissement. Lors de l’ouverture, il faudra toutefois être en mesure de réaliser un premier versement de 300 euros. Une fois ouvert, le compte donne accès à toutes les fonctionnalités liées à la CB (modification des plafonds, mise en opposition, cartes virtuelles…) ainsi qu’à toute la panoplie de produits de la banque : crédit (immobilier, conso…), épargne (assurance vie, livrets, Bourse…) et même d'une autorisation de découvert de 200 euros qui peut être accordé après une période d’observation. Fosfo est aussi compatible avec les services de paiement mobile suivants : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay.

Ajoutons que Fortuneo donne la possibilité de souscrire un prêt personnel 100% en ligne grâce à un partenariat avec Younited Crédit. Pour acheter une voiture, faire des travaux… la réponse est donnée dans les 24 heures.

Dernière nouveauté en date, la banque en ligne vient de lancer un parcours de souscription digne des néobanques : 100% sur mobile, il permet d'ouvrir quasi instantanément un compte depuis l'application. Un seul justificatif d'identité est demandé ainsi qu'un selfie vidéo pour vérification. Cerise sur le gâteau : aucun versement minimal n'est exigé à l'ouverture.

Notre avis sur Fortuneo :

L'offre Fortuneo en détail

2. Boursorama Banque : la meilleure alternative à Fortuneo

Comme son nom l’indique, Boursorama était à ses origines, en 1998, un site permettant de suivre les cotations sur les marchés boursiers. Si cet ADN n’a pas quitté l’établissement, le lancement de Boursorama Banque en 2005 sonne sa bascule vers celui d’une banque de plein exercice en France, sous la houlette de sa maison-mère, la Société Générale. Son positionnement, comme celle de ses concurrentes, est clair : les frais bancaires sont réduits à néant et la carte bancaire est gratuite (y compris les haut de gamme). Mais à condition de montrer patte blanche, autrement dit de justifier d’un certain niveau de revenus pour y adhérer. Aujourd'hui encore, Boursorama Banque, applique encore cette condition à certaines de ces cartes. Par exemple au moins 1 000 euros nets/mois de revenus pour accéder à une Visa Classic, 1 800 euros nets/mois pour la Visa Gold.

Mais les choses ont changé ! Titillée par l’arrivée des néobanques avec leurs cartes gratuites, l’absence de frais, notamment à l’étranger, et leurs applications innovantes, Boursorama Banque s’est finalement alignée. Deux de ses offres bancaires sont désormais accessibles sans condition de revenus, et gratuites : Ultim et Welcome et leurs cartes Visa internationales (à autorisation systématique). Mais il existe une différence entre ces deux propositions : le montant du premier versement exigé pour l'ouverture d’un compte : 500 euros pour Ultim, 100 euros pour Welcome. Ainsi que des plafonds de retraits et de paiement aussi plus limités : 300 euros sur 7 jours de retraits et 1 500 euros sur 30 jours de paiement pour la première, 100 euros sur 7 jours et 400 euros sur 30 jours pour la seconde. Autre nuance : il faut penser à les utiliser (paiement ou retrait) au moins une fois par mois. Sinon, 15 euros / mois de frais sont automatiquement pratiqués avec Ultim, 5 euros / mois avec Welcome. Par ailleurs, Boursorama Banque vous permet d'accéder à tout un éventail de services bancaires (crédit, livret d'épargne, assurance vie, etc.). Point positif pour les geeks : les cartes Boursorama Banque sont compatibles avec quasi toutes les solutions de paiement mobiles existantes : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Fitbit Pay et Garmin Pay.

L'offre Boursorama Banque en détail

3. Hello Bank : la meilleure banque en ligne sur mobile

Bien avant les néobanques, Hello Bank a été la première banque en ligne à offrir l’ensemble de ses services sur mobile. Propriété de BNP Paribas, l’établissement a récemment lancé deux nouvelles offres s’approchant de celles des nouvelles venues : « Hello One », un compte et sa carte complètement gratuits et sans condition, et « Hello Prime », pour 5 euros par mois, mais accessible à condition de pouvoir aligner 1 000 euros de revenus par mois.

Penchons-nous sur les atouts de la version gratuite : elle fait au moins jeu égal avec N26 et Revolut avec l’absence de frais de tenue de compte, des fonctionnalités étendues liées à la carte Visa (opérations affichées en temps réel, blocage/déblocage, activation/désactivation des paiements sans contact…), aucun frais sur les paiements internationaux et des retraits aux distributeurs gratuits aux distributeurs BNP Paribas et de ses filiales à l’étranger.

Hello Bank autorise le dépôt d’espèces et de chèques dans les guichets automatiques de BNP Paribas (2 200), un petit plus très pratique, gratuit et illimité, pour ceux qui manipulent souvent du cash et qu’aucune autre banque en ligne n’offre. Les plafonds de retraits aux DAB et de paiement sont aussi confortables : 400 euros sur 7 jours consécutifs pour le premier, 1 000 euros sur 30 jours consécutifs pour le second. Mais elle ne comporte aucune autorisation de découvert. Par ailleurs, l'offre « Hello One » est compatible avec deux services de paiement mobile : Apple Pay et Paylib. En juillet 2020, Hello Bank a lancé la première application bancaire sur macOS.

L'offre Hello Bank en détail

4. BforBank : la meilleure banque en ligne pour les clients aux revenus réguliers

Au départ, BforBank, ne visait que la crème de la crème, autrement dit, les clients patrimoniaux, donc (très) aisés. Mais ça, c’était avant. Depuis 2009 et son lancement par le Crédit Agricole, la banque en ligne fait preuve de plus d’ouverture. Mais contrairement à ses concurrentes, elle n’a pas cédé à la pression des néobanques : BforBank ne propose ainsi aucune offre sans condition d’accès. Pour y décrocher un compte assorti d’une carte Visa Classic, il faut montrer patte blanche, soit des revenus de 1 200 euros nets mensuels minimum. En l’échange, cette Visa a des atouts puisque cette carte à débit immédiat n’apporte pas les inconvénients liés à l’utilisation d’une carte à autorisation systématique, qui pose parfois problème aux péages, dans certaines stations-service ou dans les parkings.

Reste qu’à défaut d’en faire votre compte principal, la contrainte de cette offre réside dans les frais qui sont facturés si vous ne vous servez pas de votre CB : 6 euros par trimestre si vous n’effectuez pas au moins trois paiements ou retraits dans le même laps de temps. C’est loin d’être insurmontable, nous direz-vous, et vous avez raison ! Mais il existe un point plus ennuyeux pour les technophiles : la banque n’est pas compatible avec tous les services de paiement mobile sauf Apple Pay depuis quelques mois.

L'offre BforBank en détail

5. Monabanq : la meilleure banque en ligne pour ceux qui ont besoin du minimum

Avec son slogan "les gens avant l’argent", Monabanq s’est érigée en tant que banque en ligne proche des besoins ses clients. Ici, aucune gratuité des offres en l’échange de quoi l’établissement ne demande pas à ses clients de présenter des revenus minimum et réguliers. Reste qu’un justificatif de revenus est toutefois demandé à la souscription pour "adapter les moyens de paiements et plafonds proposés à votre situation". Du coup, il faut débourser des frais mensuels pour avoir accès aux offres de cette filiale du Crédit Mutuel. Ses comptes basiques Pratiq et Pratiq+ coûtent respectivement 2 euros et 3 euros par mois, quant à ceux offrant plus de services, Uniq et Uniq+, ils coûtent respectivement, 6 euros et 9 euros par mois et intègrent notamment l’accès à un chéquier ou à une assurance moyens de paiement.

Concentrons-nous donc sur l’offre Pratiq, censée répondre aux besoins du quotidien. Elle offre un compte courant assorti d’une carte au choix : une Visa Classic ou une Visa à autorisation systématique, pour éviter les découverts. Mais aussi à une Visa Premier à condition de s’acquitter de 3 euros supplémentaires par mois, soit des frais annuels de 60 euros, ce qui reste raisonnable pour une carte gold. Côté services, les paiements et les retraits effectués dans la zone euro sont gratuits, mais pas ceux réalisés depuis des contrées plus lointaines (2% des montants prélevés). Chose appréciable, il est possible de déposer des chèques aux 2000 guichets des agences CIC (qui appartiennent aussi au Crédit Mutuel). En revanche, impossible d’obtenir un chéquier, de déposer des espèces gratuitement (5 euros facturés par opération !), ou d’effectuer un virement instantané sans frais (1 euro chaque !). Monabanq ne propose aussi aucun service de paiement mobile. Pratiq n’est donc pas le compte le plus indiqué pour les clients recherchant une offre complète et sans frais cachés.

L'offre Monabanq en détail

La meilleure banque en ligne en janvier 2022 selon CNET France

Il ne nous a pas été facile de départager les banques lignes du marché. Chacune avançant des arguments intéressants pour des profils très différents. Aujourd’hui, la meilleure banque en ligne est selon nous Fortuneo, grâce à son éventail d’offres qui se complètent et son accessibilité.

Fortuneo

Pourquoi nous préférons Fortuneo plutôt qu’une autre ? C’est parce que la banque en ligne a pris son temps avant de lancer sa carte Fosfo. Et qu’elle a du coup réussi à la positionner sur la première marche du podium des offres gratuites. Ceci grâce à l’absence complète de frais lors des retraits aux distributeurs et des opérations réalisées à l’étranger ou encore grâce aux multiples fonctionnalités de pilotage de la carte que l’on trouve sur l’application de la maison. Ainsi, Fortuneo propose l’offre gratuite la plus complète, y compris face à la carte Ultim de Boursorama et même face aux néobanques comme N26 et Revolut. Le tout en pouvant bénéficier des services dématérialisés de la banque comme les chèques en ligne. Seul bémol à apporter à ce tableau idyllique : si vous êtes actuellement client d’une néobanque, impossible de devenir client de Fortuneo et de sa carte Fosfo, la banque rejetant toutes les demandes des clients d’Orange Bank, N26 ou Revolut… Dommage.

L'offre Fortuneo en détail

Les points clés pour choisir la banque en ligne qui vous ressemble

Difficile de s'y retrouver parmi toutes ces banques en ligne et l'arrivée des néobanques en France n'arrange rien. Voici les éléments à retenir avant de vous lancer dans l'aventure.

Qu'est-ce qu'une banque en ligne ?

Les banques en ligne, sans agences, ne sont pas des jeunettes. Voici plus de 20 ans qu’elles sont actives sur le marché bancaire français. Boursorama Banque, Fortuneo, Monabanq… Toutes sont des émanations des grandes banques de réseau. Ce qu’elles ont apporté à leurs clients ? Des frais bancaires au ras des pâquerettes, des interfaces en ligne permettant de gérer de manière autonome son budget ainsi que des innovations sur les moyens de paiement, comme les cartes bancaires virtuelles pour payer en sécurité sur le net, la remise de chèques digitale ou, désormais, les virements instantanés.

Mieux, mises sous pression par l’arrivée sur le marché des néobanques, comme Orange Bank, N26, Nickel ou Revolut, elles ont aussi su s’adapter à la nouvelle donne imposée par ces établissements mobiles et agiles. Principal changement : alors que les banques en ligne réservaient l’accès à leurs cartes bancaires classiques et haut de gamme sans frais à des conditions de revenus minimums, toutes ont lancé des formules de compte courant + CB gratuites et sans condition à l’entrée. De quoi réfléchir à deux fois avant de choisir.

Quelles sont les différences entre une banque en ligne et une néobanque ?

Contrairement à la majorité des néobanques, les banques en ligne permettent l’accès à toute l’étendue des services bancaires : crédits immobiliers et à la consommation, livrets d’épargne, placements… Mais la frontière tend à s'estomper de plus en plus à tel point qu'il est désormais très facile de les confondre. Certaines néobanques possèdent désormais un agrément bancaire comme leurs cousines. Ce précieux sésame leur permet de proposer les services d'une banque traditionnelle (compte courant et carte, découvert autorisé, chéquier, crédits, produits d'épargne…). Retenez que les banques en ligne ont été lancées par des grandes banques il y a 20 ans alors que les néobanques sont beaucoup plus jeunes et émanent généralement soit d'une start-up, soit d'une grande entreprise.

Pourquoi passer à une banque en ligne ?

Une banque en ligne offre généralement les mêmes services qu'une banque traditionnelle et permet à son client de piloter son compte avec beaucoup plus de souplesse depuis un ordinateur ou depuis une application sur smartphone ou tablette. Elle facilite aussi considérablement certaines démarches. La souscription à une assurance vie ou à un livret d'épargne peut être réalisée exclusivement en ligne.

Quelles sont les banques en ligne gratuites ?

Toutes les banques en ligne citées dans notre comparatif ont des offres gratuites exceptée Monabanq mais cela ne l'empêche pas de figurer parmi les plus intéressantes du marché.