„Ще трансформираме фундаментално нашия банков модел“ (Филип Хайм, Banque Postale)

ТРИБУНАТА. La Banque Postale днес разкрива своя raison d'être. Как да го обобщим?

PHILIPPE HEIM - Избрахме да напишем подробна цел, която отразява нашия стратегически план. В преамбюла ние потвърждаваме три убеждения: първото е, че няма създаване на устойчива стойност без споделяне. Това е много силно и аполитично убеждение. Второто убеждение е, че няма икономическа динамика без жизнеността на териториите. Моделът на растеж трябва да бъде съгласуван с необходимостта да се гарантира жизнеността на териториите. И накрая, няма устойчиво икономическо развитие без зачитане на планетарните ограничения.

Това, което има значение, е не само справянето с „зелените“ проблеми, а глобалният подход на „справедлив преход“. Това не е лозунг на La Banque Postale. Тази концепция обозначава всичко, което допринася за изграждането на един по-добър свят, като взема предвид екологичната, социалната, териториалната и цифровата трансформация. Идеята е да имаме цялостна визия за всички тези необходими трансформации в обществото и да ги подкрепяме. Ако трябва да обобщим нашия raison d'être в едно изречение, това ще бъде банката, която иска да насърчи справедливия преход.

Защо да имаме цел днес? Какво ще промени това за La Banque Postale, създадена преди 15 години, за да предоставя основни банкови услуги на всички?

П. H - La Banque Postale е „гражданин по дизайн“, защото е създаден за това. Това е записано в нейния устав и в речта на Патрик Вернер, бивш президент на La Banque Postale. Но 15 години след създаването ни за нас беше важно да консолидираме нашата гражданска база и да потвърдим лидерството си, като се проектираме в бъдещето в област, в която сме много легитимни и международно признати като първата банка за въздействие. Ние сме пред банковата общност. За нас е важно да затвърдим тази позиция и да потвърдим това, което сме, гражданската банка.

Как конкретно ще бъде въплътена тази цел?

П. H - Първо изпълняваме серия от действия в полза на нашите клиенти. Например, ние стартираме първия потребителски кредит за въздействие, първи в света на пазара. По-конкретно, ако закупите електрически или хибриден автомобил, прилаганата ставка ще бъде увеличена. И ако закупите термична кола, La Banque Postale се ангажира да компенсира въглеродните емисии на тази кола за двете години след финансирането на автомобила. Ние също така ще предложим въздействащи финансови продукти, като даряваме част от таксите за управление на фондове на асоциации.

Ние също така ще внедрим в нашето приложение за онлайн банкиране функция, разработена от стартиращия Carbo, инкубиран в рамките на platform58 (структура, посветена на подкрепата на финтех и insurtech стартиращи фирми, бележка на редактора). Той измерва въглеродното въздействие на ежедневното ни потребление, като зареждане с гориво, резервиране на самолетни билети или просто нашите покупки в магазините.

И също така ще трансформираме фундаментално нашия банков модел. Ние сме в процес на внедряване на основополагащ инструмент: глобален индекс на въздействие. Наред с елементите на измерване на риска и възвръщаемостта, проучени по време на кредитен или инвестиционен комитет, ние ще включим измерване на екологични, териториални и социални въздействия. Това оценяване ще бъде един от елементите за вземане на решение. Това е патентован индекс, но такъв, който разработваме в отворена архитектура. Работихме с WWF, за да акредитираме и сертифицираме уместността на инструмента. Ние се стремим да разработим тази методология с всички заинтересовани страни, които биха искали да се присъединят към нас (ученици, НПО и др.). И ние призоваваме това да се направи съвместно с други финансови играчи.

Отвъд причината за съществуването ви обявявате, че искате да станете компания с мисия до края на годината. Защо бихте искали да отидете крачка напред?

П. З - Ние сме една от първите банки, поели по този път. Вдъхновени сме от нашата компания майка, която в началото на юни се превърна в компания с мисия. Освен това сме класирани на първо място в световната банка по КСО от определени извънфинансови рейтингови агенции и искаме да продължим нашия подход, като станем компания с мисия. Ще бъде създаден мониторингов комитет, който заедно с надзорния съвет ще използва причината за съществуване като стратегически филтър при избора на инвестиции и при избора на външен растеж. Всичко това е противопоставимо и ни обвързва, тоест, че ако не зачитаме неговия raison d'être, можем да го загубим по решение на съдията. Освен това външни сертифициращи органи ще дойдат, за да проверят дали спазваме поетите ангажименти.

Идеята за нас е да покажем, че в този подход няма самодоволство. Правим го от убеждение. Най-добрият начин това да бъде достоверно е този процес да бъде измерим и прозрачен. Можем да подобрим само това, което измерваме. За нас това е начин да утвърдим високите си стандарти и да направим крачка напред там, където понякога има известно объркване между това, което идва от комуникацията и това, което идва от действието.

Малко компании в банковия сектор са направили този избор и ми се струва, че това е много структурираща дисциплина за утвърждаване на нашето лидерство във финансирането с положително въздействие на международно ниво. Нашата амбиция е да имаме ниво на ангажираност и прозрачност, което несъмнено е несравнимо на пазара. Искаме да начертаем, не в пясъка, а в мрамора, разделителна линия между тези, за които това е аргумент на обстоятелствата, и тези, за които наистина е в ДНК.

ДНК-то на La Banque Postale, в духа на закона от 2005 г., е да бъде „различна“ банка с мисии от общ интерес. По какви причини това понятие за общ интерес не присъства в целта на банката?

П. H - La Banque Postale е банка с публичен капитал, дъщерно дружество на групата La Poste. Като такъв, той приема мисии за обществена услуга, по-специално тази за достъпност на банките, заложени в закона и предстои да бъдат препотвърдени от Европейската комисия. Защитата на общия интерес е концепция, която се развива с течение на времето. И в известен смисъл общият интерес е част от нашия raison d'être, с различни думи и ангажименти. Ние даваме по-точно съдържание на това понятие, въпреки че общият интерес вече е множествен, с неотложността на климата, неотложността на териториалните баланси и неотложността на социалното сближаване. Но не се заблуждавайте, ние не сме НПО, а търговска банка, работеща в страхотна конкурентна среда.

Тази гражданска котва, за която твърдите, съвместима ли е с амбициозна стратегия за растеж?

П. H - Решихме да бъдем любимата банка на Франция през 2025 г. Това е целта на нашия стратегически план и той наистина е много амбициозен. Как да го постигнем? Преди всичко върху качеството на услугите. В тази област бяхме на върха на подиума, но днес загубихме позиции. Появиха се нови банкови стандарти, по-специално с необанките, които наложиха нов тип взаимоотношения, основани на непосредственост и удобство. Чувстваме, че можем бързо да се върнем на подиума.

Второ, нашето гражданско призвание несъмнено ще направи разликата. Това очевидно е стълб на нашата стратегия. И накрая, пощенските служители са участниците в този справедлив преход. Пощенските служители все по-често са последните укрепления срещу опустиняването на територии или определени градски зони. Те играят ключова роля за поддържане на близостта и достъпността на банковите услуги. Последно, но важно, е желанието ни да гарантираме, че усилията ни по отношение на цифровизацията са от полза както за нашите клиенти при потреблението на банкови услуги, така и за нашите служители в тяхната работа.

Какво ще е бъдещето на вашата мрежа в момент, когато намаляването на броя на банковите клонове стане правило в сектора?

П. H - Нашето предполагаемо позициониране, вярно е, противоречи на избора на сектора: този за поддържане на силна близост. Секторът на банкирането на дребно във Франция обаче изпитва голяма болка и всички основни банкови мрежи се преструктурират, с ускоряване на намаляването на броя на клоновете, които все повече се напускат от клиенти. Това поставя истински стратегически дилеми. Как да поддържате физическа връзка или да защитите релационен модел с няколко агенции в един отдел? Секторът е близо до точката на пробив. Все пак агенцията е основното средство за привличане на нови клиенти.

В La Banque Postale разчитаме на нашите 17 000 звена за контакт, включително 7600 пощенски станции, а регионалното планиране е една от обществените мисии на La Poste. Това е отличителен елемент и гаранция за поддържане на връзката. Пощенските служби също са изключителна зона за обслужване, с един милион посещения на ден, докато в традиционен банков клон това възлиза на между 10 и 20 посещения на ден. Пощите са места на поляризация в изключително силни територии и ни предлагат възможности за растеж.

La Banque Postale редовно се цитира в случаи на отнемане на активи и банки. Външният растеж приоритет ли е за вас?

П. H - Имаме средства за нашето развитие, по-специално съотношение на CET1 капитал от повече от 20%. Вече имаме около 20 милиона клиенти, от които 12 милиона са много активни. Следователно приоритетът е повторно активиране на неактивни акаунти. Това е огромен потенциал за развитие. Почти всеки трети французин е клиент на La Banque Postale.

Но също така сме убедени, че моделът на банкиране на дребно ще бъде постоянно предизвикан от ниските лихвени проценти и слабия пазарен растеж. Ето защо е от съществено значение да ускорим диверсификацията на нашите дейности, независимо дали в застраховането, с нашето дъщерно дружество CNP Assurances, или потребителски кредит, лизинг, факторинг, както и управление на активи или компании. Това е причината, поради която разглеждаме повечето нишови файлове. Но също така сме много дисциплинирани и избягваме да се впускаме в индустриални или финансови приключения. Ние естествено се нуждаем от смисъл и от това, че тези проекти са в съответствие с нашия raison d'être.

9 минути

Споделяне: